马上消费金融下一轮融资20亿 牌照优势不断凸显
2018-04-23 16:23:16 |来源:界面新闻
上市公司年报季的到来,使得持牌消费金融公司2017年爆发式增长业绩也陆续浮出水面。
根据界面新闻梳理,从目前情况来看,已有招联金融和捷信消费金融两家消费金融公司净利润跻身“十亿俱乐部”,捷信还是业内首家营业收入过百亿大关的公司。另有苏宁消费金融、华融消费金融等公司实现扭亏为盈。马上消费金融则是业绩增速方面的最大“黑马”,2017年净利润较上年暴增88倍。
日前在上海接受界面新闻在内的几家媒体采访时,马上消费金融CEO赵国庆表示,利润数据增速快,主要是源于过去利润基数低。“未来,当然我们会追求利润,合理就行。”
赵国庆还透露,虽然目前随着贷款规模的增长,坏账有所增加,但是公司的不良率处于行业平均水平之下,也必须警惕短期坏账对利润的侵蚀。
据马上消费金融第一大股东重庆百货2017年年报,马上消费金融2017年发放贷款和垫款总额为298.45亿元,同比增长330%;2017年净利润为5.78亿,去年同期为652.16万元,同比增长近88倍。
自从去年监管对现金贷等业务开启严厉整顿后,消费金融行业不断规范和成熟,牌照优势不断凸显。为了支持业务的快速发展,包括马上消费金融在内,多家公司在近两年来进行密集“补血”。
目前消费金融公司注册资本的排名座次为,捷信消费金融(70亿)、中邮消费金融(30亿)和马上消费金融(22亿)。而今年1月12日,招联消费金融将注册资本由20亿元增至28.6亿元获得深圳银监局批准,即将赶超排在第三的马上消费金融。
赵国庆透露,马上消费金融将根据发展需要再考虑新一轮增资,第四轮融资或将高达20亿人民币。在他看来,理想的战略投资者“要有场景、有数据、有钱、有品牌。”
此前市场还有传闻称,阿里系或入股重庆百货曲线获得消费金融牌照。
虽然马上消费金融的重要股东重庆百货(600729.SH,持股30.615%)集团已于4月15日公开澄清称,公司目前尚未与阿里或其旗下公司就本次混改事宜进行商谈。
赵国庆谈及此话题时显得态度暧昧,他表示:“万事皆有可能,但也有太多不明朗不确定的因素。我听到这个消息之后我很高兴,说明阿里在2018年的举动印证了我们在2014年持牌经营决策的正确性。”
在马上消费金融3000多万注册用户数和1000多万借款合同数中,公司的典型用户画像是三四线城市或者沿海经济发达城市,有接受超前消费的意愿和能力年轻男性。
赵国庆表示,如何培养完整的自主获客能力,将生命线掌握在自己手中非常关键。据他介绍,到去年为止,马上消费金融基本上实现百分之百自主获客,今年开始又重新走向开放平台。目前,马上的线上获客占比90%,其中,在主流互联网公司,如摩拜单车、携程、滴滴、支付宝等多个渠道都有不同程度的合作获客,马上消费金融的获客成本为行业的五分之一。
虽然场景获客能够提供用户密度、降低获客成本、掌握风控和资金去向,但赵国庆意识到场景并非贷款产品的未来发展方向。“下一步,伴随科技发展,一定是从工厂到个人用户的反向定制,这样一些标准化的场景就不存在了。”
谈及持牌消费金融机构如何直面商业银行的信用卡部门、蚂蚁金服的花呗借呗等同一赛道对手的竞争,赵国庆表示,对于银行系竞争对手,消费金融机构在资金成本上并不具备优势,可以通过控制运营成本、风控成本、提高产品体验来进行差异化竞争。
“消费金融机构的机会在于,金融机构服务个人用户分层后的差异化竞争,消费金融服务的便是银行客群下沉之后的客群。消费金融公司和银行在今后肯定有交集,肯定往下沉,你下沉我就走,你进城我就去农村,农村包围城市。二者比的是成本效率哪一个最优,比的是用户体验,例如可以在产品设计上你可以更短期一些,周转更快一些,总是可以找到差异。”
而相较于普通的创业型贷款机构来说,持牌消费金融公司的优势则在于,可以通过银行同业拆借市场获取成本较低的资金,进行多元化融资,也获得了比小贷公司更高的杠杆率,同时也可以接入央行的征信系统,查询客户信息。(苗艺伟)
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