中小企业仍需自救 银行对中小企业的支持力度不断加大

近期，央行累计开展了1.7万亿元公开市场逆回购操作投放资金，除此之外，今年1月1日，央行宣布了下调存款准备金率0.5个百分点，释放了8000亿的长期资金。央行、财政部、外汇局等多家单位实施了11项支持保供的财税金融政策。各地政府也纷纷根据给予配合。

有一定规模的相关企业，都能第一时间受到银行贷款发放帮助，那么一些“小商户”、“夫妻店”是否能获得银行的帮助呢?

答案是肯定的。数日前，做蔬菜水果批发的老板表示，他意外接到北京银行的电话，电话里，银行工作人员向他询问了经营情况，表示可以延期还贷，如果复工面临资金压力，银行可以提供低息贷款。从他口中得知，他的几位同行也接到了类似的电话。

外力有限，中小企业仍需自救

此前在银行有过贷款记录的中小企业，比较容易获得银行在资金方面的支持。但此前没有贷款记录或者征信信息较少的中小企业，则不易获得资金支持。

北京某行的工作人员表示，这主要是两方面的原因：

一是因为对“老客户”比较熟悉，知道他们的具体需求;二是对于新申请贷款的客户(中小企业)，如果与防范疫情、以及与民生类息息相关的，我们会开通绿色通道。但如果是新申请贷款的普通企业，则需要更长的时间，这不仅是风控的要求，还与目前疫情下的工作方式有关系。毕竟当面提交材料是最快捷的，不论是通过邮寄还是线上申请都会更慢一些。现在申请贷款、减贷、续费、展期的企业很多，风控的同事已经加班加点了，但仍然审核不过来。

那么，在外力不可及时，中小企业又该如何自救呢?

第一种办法：寻求股东融资。

可以向股东寻求帮助。股东拿钱进来之后，有两种处理方法。一种相当于股东追加了投资。

第二种办法：尽快卖出存货。

为了尽快卖掉存货，获得现金流，可能需要牺牲一点利润，把存货打折出售。这样虽然利润表会很难看，但是你要知道，这个时候，救命最重要。

第三种办法：提前收回应收款项。

应收款项，是未来某个时间点上应该收到的款项，怎么办?可以借助三个金融工具。

第一个金融工具，叫做应收账款质押贷款。应收账款质押贷款，就是把应收账款的收款权抵押给银行，做短期的贷款融资。日后你要按约定期限偿还贷款和利息。

第二个金融工具，叫做应收账款保理。保理就是你把应收账款转让给银行或者保理公司，他们会根据风险，折掉一部分资金成本后，把剩下的资金先行给你。

第三个金融工具，叫做应收票据贴现。应收票据贴现，是你用未到期的应收票据来向银行融通资金，银行会按票据的应收金额，扣除一定期间的贴现利息后，将余额支付给你。

保理和贴现需要保理公司和银行的配合。很多银行对贴现和保理的审核门槛较高，这就需要银行的监管机构下发一些政策，在特殊时期，放宽限制。

应收账款的质押贷款、应收票据贴现、和应收账款保理，这三种金融工具的目的，都是利用应收款项，在短期内快速获得现金流。当然，你需要为此支付一定的资金成本。

企业要制定未来三个月的周详资金使用计划，做到心中有数，如果企业的现金储备难以支撑企业在较长疫情时间的费用开支，则需要与员工、供应商、银行等各相关方提前沟通，达成相互理解的协定。在申请帮助时，不要因为一时的阻力而放弃，毕竟，政策仍在不断加码。

关键词： 中小企业