微风企数字化技术赋能普惠金融 “贷”动中小微企业融资能力

“随着数字化技术应用的逐步普及，对中小微企业各项数据的开发利用，有望将金融活水源源不断注入中小微企业。”杭州微风企科技有限公司（以下简称：微风企）潘成挺说。

今年以来，央行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，银保监会发出《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》；浙江省委办公厅省政府办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的实施意见》，进一步纾困帮扶中小微企业，对稳增长、保就业，具有十分重要的意义。

我国中小微企业群体庞大，是国民经济的重要组成部分。这些企业与成熟的、规模较大的企业相比，财务信息不够标准和透明，公开披露的财务信息有限，银行难以准确评价小微企业的信用、前景以及资金使用效益，对小微企业的贷款更谨慎，而新冠疫情冲击进一步加剧中小微企业融资难题。

“中小微企业经营灵活多变，融资需求呈现出规模小、频度高、时间急的特点，金融机构通过传统审核方式，很有效满足企业的贷款需求。”潘成挺说。

据了解，美国商业银行已经通过传统金融业务数字化，降低了运营成本，有效缓解了小微企业融资负担；英国政府通过一系列投资、担保计划，大力支持数字化，利用其数字化运营低成本、高效率的特点，帮助小微企业解决贷款难题。

微风企的技术模式

数字技术的核心就是对数据价值的深度挖掘。从2018年开始，微风企就致力于基于企业财务、税务、发票、工商、司法等多维度数据，创新地运用机器人流程自动化+AI技术和互联网技术，以独有的数据分析模型和算法规则，深挖中小微企业金融服务的数字化应用场景，为中小微企业与金融机构提供数字化桥梁。

去年三月，正值新冠疫情好转，国内多家银行机构采用了微风企数字化技术，服务中小微企业。一些银行的业务负责人表示，通过微风企平台智能获取可靠性高的企业基础数据，相较于IPC等线下信贷模式，可更快速有效的实现小微企业普惠金融支持，提高了行方金融产品的敏捷化、移动化、智能化服务。

潘成挺认为，银行都有服务中小微企业的金融信贷产品，不同产品的审核要求也各不一样，但企业的各种维度的数据银行都需要全面了解，根据自己的风控规则进行衡量，所以解决企业基础数据采集的，准确性和效率，对企业申请贷款非常有帮助。

湖南恒丰智链企业管理有限公司，是一家长期为中小微企提供服务助贷服务的机构，通过自己的专业能力，帮助企业申请贷款。“今年9月，我们也采用了微风企的数字化技术，来辅助我们对企业质量进行快速的评估，这相当于给企业做了个金融体检，通过综合工商、税务等多维数据综合研判企业经营状况，可以高效匹配银行信贷产品，这个技术刚刚应用不久，就有企业获得了贷款。”该公司董事长陈长林说。

将数字化融入中小微企业的信贷流程中，可以充分释放数据潜能，推动审贷、放贷流程智慧化再造，提升融资服务效能。

据潘成挺介绍，目前微风企的数字技术已在全国各银行、征信服务等200家机构得到应用，累计服务中小微企业超100万家，每天新增服务3000-5000家企业，微风企数字化技术正持续帮助中小微企业提升融资能力。

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关键词： 中小 能力 企业融资