招行信用卡掌上生活App获“年度最佳App使用安全奖”
2022-02-28 11:43:49 |来源:壹点网
如何让用户既安全又便捷地使用App,在风险管理与用户体验之间寻找“最优解”,是企业持续探索与实践的时代命题。招行信用卡掌上生活App基于移动互联特性打造的“反电信诈骗链式防控”体系、隐私与数据安全专项保障、系统架构与风险管理方法论,是掌上生活App在用户使用安全方面的“三大法宝”。
招商银行信用卡掌上生活App构建“反电信诈骗链式防控”体系,风险主动发现率超90%。近年来,电信网络诈骗已经成为重大的社会及民生问题,严厉打击电信诈骗是响应国家号召,践行银行社会责任的重要体现,更是App使用安全的题中之义。掌上生活App充分研究黑产诈骗“剧本”、受骗客群特征、资金转移过程等,并依托高并发、大吞吐、多算法的移动互联风控系统,构建“反电信诈骗链式防控”体系。
据了解,该“反电信诈骗链式防控”体系包括实时风险识别、客户资金拦截及挽回、生态联防联控等核心模块,在实际运营过程中,取得风险主动发现率超90%、资金止损率超80%的亮眼成绩,该体系因此也荣获上海市银行同业公会“上海银行业年度创新奖”。
招商银行信用卡掌上生活App的隐私与数据安全专项保障,为信息安全保驾护航,随着《数据安全法》、《个人信息保护法》等法律法规相继落地,用户隐私受到前所未有地重视。2021年,掌上生活App进行了数十次的隐私安全专项优化,涉及近百个功能点,以更严格地控制数据授权范围,减少不必要的信息使用场景,来确保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隐私管理”功能,为用户提供资料查询、授权第三方应用管理、授权手机系统权限管理、个性化推荐设置、隐私权政策查询等功能,方便查询管理个人信息与授权情况。
此外,掌上生活App作为招行信用卡智慧风控体系的重要组成部分,自2015年起全面开放用户体系,支持多家银行持卡人的注册和使用,其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土。
系统架构方面,掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统,目前已全面实现“行为+支付+交互”实时风控,对于多窗口、多维度数据的处理量超5000万。行业人士表示,掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析、识别用户行为及支付风险,并采用差异化的交互工具与用户“沟通”,保障账户安全并兼顾用户体验。
在风险管理方法论方面,掌上生活App率先将防控理念从“银行管理”升级为“银行+用户”共同管理的双边模式,将部分风险管理权力让渡给用户,先后推出了“一键锁卡”、“安全中心”等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道,受到广大用户好评。
掌上生活App通过多方面升级,为用户提供兼具安全与体验的服务,成为首批通过“移动金融客户端应用软件实名备案”的App之一。面对不断变化的风险环境,招行信用卡掌上生活App也将通过内生态贯通、外生态合作的“合纵连横”策略,保护用户App使用安全。
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