养老金“18连涨”已定，另一条好消息又传来，个人养老金有望落地

长期以来我国都是人口大国，在发展初期，吸收了不少人口红利。但到现在人口红利已经发展成为了新的人口问题，导致我国人口老龄化不断加剧。截止2021年末，我国60岁及以上人口高达了2.6736亿人，占比18.9%。与上个十年相比，上升幅度提高2.51个百分点。65岁及以上人口1.91亿，占到了全球老年人口总量的26.4%。

形势可谓严峻。在老年人口不断增长之下，尤其是医疗和养老方面的问题不容忽视。当然，我国也早已重视，自2005年开始，就在逐年上涨养老金，退休人员获得的养老金也是越来越多。即使是受到疫情影响的2020年，我国也依旧上调了养老金。

2021年养老金迎来“17连涨”，而且涨幅达到4.5%，超过了GDP的增速。如今已经到了2022年4月下旬，相信很多人等待今年养老金调整的消息已经非常着急了。按照往年的经验，养老金调整通知，一般会在3、4月份公布。可今年迟迟未公布，是不是有什么变化？

养老金是否会继续上涨，实现“18连涨”？

事实上，上涨已经是板上钉钉的事情了。在3月底，国家印发的2022年《政府工作报告》中就已经明确指出了“适当提高退休人员基本养老金”，与其一起公布的还有“调整城乡居民养老保险的基础养老金待遇”。

要知道，全国层面的城乡居民养老保险基础养老金至今已经3年没有调整了，今年调整对于农村居民来说，也确实是一个好消息。由于两者是一起公布的，不免引入猜测，或许养老金调整的通知两种调整一起公布，时间上可能就会稍晚一些。

此外，在有关责任分解中也表明，关于养老金调整，由人社部和财政部牵头，6月底前出台有关政策，年内持续推进。也就是说，国家给出的时限是6月底前。如果按照去年的时间对照，可能会在6月中下旬才会公布2022年退休人员基本养老金调整通知。所以大家不必着急，“18连涨”已经没有什么异议了。

个人养老金来了？

除了对养老金进行调整之外。养老金方面又一制度引起了人们的关注。4月20日，个人养老金制度相关话题冲上热搜。据相关媒体从业内获悉，个人养老金相关制度有望于近期落地。由此可见，酝酿多年的“个人养老金制度”终于走到“呼之欲出”的一步。

至于个人养老金又被称为养老第三支柱，与基本养老保险（第一支柱）、企业年金或职业年金（第二支柱）共同组成我国养老保险体系的“三大支柱”。据悉，个人养老金由个人自愿参加、市场化运营。个人养老金实行个人账户制缴费完全由个人承担，实行完全积累，每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

个人养老金资金账户可以由参加者在符合规定的商业银行指定或开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加者所有，并且除另有规定外不得提前支取。此外，业内人士还透露，个人养老金或结合实际分步实施，即选择部分城市先试行1年，然后再逐步推开。

为何要推出个人养老金？

事实上，退休福利采取“三支柱”模式并非我国独创，其实在许多发达国家，个人养老金制度已经运转多年。大多数国家都一样，第一支柱即政府能提供的养老福利都是有限的。就以美国为例，美国65岁以上人口能够靠政府养老金获得的年收入大约为1.6万美元（约合人民币10万元）。

但这笔钱在美国也仅够勉强维持最基本的生活，仅比美国1.3万美元（约合人民币8万元）的贫困线标准稍高一些，并且美国的通货膨胀大家是有目共睹的，只靠这一点养老金肯定是不够生活的。在这种情况下，第二和第三支柱成为美国人养老的绝对主角。第二支柱为企业个人共同负担的职业养老金计划；第三支柱则是个人出资的养老储蓄计划，两者共称为个人退休账户。

截至 2020 年，美国养老金资产总额已达 37.8 万亿美元。其中第一支柱2.9万亿美元，占比 7.7%，规模最小。第二支柱资产总额为20.1万亿美元，占比53.3%；第三支柱资产总额 为14.7万亿美元，占比39.0%。由此不难看出，个人退休账户成为了美国人的主要养老来源。

我国亦是如此，在现实中，大多数人的养老金每月都是一两千左右，面对如今的物价，多少是有些“捉襟见肘”了。虽然每年国家都在提高养老金，但却也不是长久之计。根据财政部公布的2021年信息可知，目前我国的养老金缺口已经超过了7000多亿。

按照相关部门的测算，2028年我国的养老金缺口或将达到100万亿元。而我们也可以从这两年养老金上调的比例来看，从6%到5%，再到去年的4.5%，养老金的涨幅正在逐年下调。由于老龄化日趋严峻、少子化，导致老年抚养比不断提高，养老机制的长期稳定运作面临一定挑战。

而个人养老金制度，在一定程度上可以增加养老金的资产规模及保障能力，也有利于养老保险结构平衡，提升养老金的可持续发展能力。另外，上述也提到，个人养老金可以在商业银行开立，这也有利于银行集聚长期养老资金，帮助人口老龄化下银行储蓄率和投资率下降带来的潜在影响。

人口老龄化带来的养老问题，日渐严重。国家个人养老金的出台，也能让更多人拥有更多养老途径。我国养老保险体系不能有差错，面对缺口，国家不能也不会盲目提高缴纳基数，毕竟每个人的收入都不同。个人养老金能让有资金或者想要多渠道提高养老水平的人提供了一个途径，并且国家出手也远比个人去机构购买商业养老保险更安全。

如果个人养老金出台，你是否愿意购买？

来源：新浪新闻

关键词： 养老保险